Glosario

Glosario de seguros, sin letra pequeña.

Carencia, copago, franquicia, preexistencia. Son las palabras que deciden lo que cubre tu seguro y casi nunca te las explican antes de firmar. Aquí están todas, en una frase cada una. Y si algo sigue sin quedarte claro, nos preguntas y te lo contamos.

Quién es quién en una póliza

Los cuatro papeles que aparecen en cualquier contrato de seguro. Se confunden a menudo, y no son lo mismo.

Tomador: Es quien firma la póliza y quien paga la prima. No tiene por qué ser la persona asegurada: puedes ser tomador del seguro de salud de tus padres y que el recibo salga de tu cuenta. Salud para mayores
Asegurado: La persona cubierta por el seguro, la que usa el cuadro médico y va a la consulta. Una misma póliza puede tener varios asegurados, y la prima se calcula sumando la de cada uno según su edad.
Beneficiario: Quien recibe la prestación cuando ocurre lo cubierto. En salud coincide casi siempre con el asegurado; en decesos o vida es la familia. Seguro de decesos
Mediador de seguros: Un profesional autorizado e inscrito en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) que te asesora, contrata y gestiona el seguro. No encarece la póliza: cobra de la compañía, no de ti. Quiénes somos

Lo que pagas

Los conceptos económicos. Entender estos cuatro evita la mayoría de las sorpresas.

Prima: Lo que pagas por el seguro. Puede ser mensual, trimestral o anual. En salud depende de la edad de cada asegurado y del código postal del tomador, por eso el precio real solo se sabe con esos dos datos.
Copago: Una cantidad pequeña que pagas cada vez que usas un servicio, además de la cuota mensual. Reduce la prima. Las pólizas con copago suelen tener un límite máximo anual, así que el gasto está acotado. Salud con copagos reducidos
Sin copagos: La modalidad en la que la cuota mensual es lo único que pagas: ir al especialista o hacerte una prueba no cuesta nada extra. La prima es más alta, y compensa cuando se usa el seguro con frecuencia. Salud sin copagos
Franquicia: La parte del siniestro que asumes tú antes de que entre la compañía. Es habitual en coche y en algunas coberturas de hogar: a mayor franquicia, menor prima. Seguro de coche

Qué cubre y qué no

La parte que conviene leer antes de firmar, no después. Te la explicamos entera en la llamada.

Periodo de carencia: El tiempo que pasa desde que firmas hasta que puedes usar una cobertura concreta. Las básicas (medicina general, pediatría, urgencias) suelen estar disponibles desde el primer día; el parto, la cirugía o las pruebas de alta tecnología tienen carencias de varios meses. Salud para familias
Enfermedad preexistente: Una dolencia que ya tenías antes de contratar. No implica automáticamente un no: según cuál sea, puede quedar cubierta, excluirse de forma expresa o suponer un recargo en la prima. Se valora caso por caso. Salud para mayores
Cuestionario de salud: El formulario en el que declaras tu estado de salud al contratar. Hay productos que no lo piden y otros en los que es obligatorio. Contestarlo con exactitud es lo que protege tu póliza: una omisión puede dejar sin efecto una cobertura justo cuando la necesitas.
Exclusión: Un supuesto que la póliza deja fuera de forma expresa. Aparece listado en las condiciones generales, y es lo primero que revisamos contigo antes de firmar.
Responsabilidad civil: La cobertura que responde por los daños que causas a otra persona o a sus bienes. En perros es obligatoria por ley, y también forma parte del seguro de hogar. Seguro de mascotas
Continente y contenido: En el seguro de hogar, el continente es la vivienda en sí (paredes, suelos, instalaciones) y el contenido es lo que hay dentro (muebles, electrodomésticos, ropa). Se aseguran por separado y conviene revisar que ninguno se quede corto. Seguro de hogar

Gestiones del día a día

Lo que vas a necesitar una vez que eres cliente. De esto nos ocupamos nosotros.

Cuadro médico: La lista de profesionales, clínicas y hospitales concertados a los que puedes acudir con tu póliza. Cambia por provincia, así que al comparar seguros conviene mirar el cuadro de tu zona y no solo el número total de centros.
Autorización médica: El visto bueno que la compañía da a determinadas pruebas o intervenciones antes de hacerlas. Las consultas normales no la necesitan; las pruebas de alta tecnología y la cirugía, sí.
Reembolso de gastos: La devolución de una parte de lo que has pagado por tu cuenta fuera del cuadro médico. Cada póliza fija el porcentaje y el límite anual por asegurado.
Segunda opinión médica: El derecho a que un equipo médico distinto revise un diagnóstico grave y confirme o corrija el tratamiento propuesto. Está incluido en las pólizas de salud y no consume ninguna cobertura.
IPID: El Documento de Información Previa, un resumen normalizado de dos páginas con lo que cubre y lo que no cubre un producto. Te lo entregamos siempre antes de contratar; es la forma más rápida de comparar dos seguros.
Prórroga y oposición a la prórroga: Las pólizas son anuales y se renuevan solas salvo que avises. Si un año no quieres continuar, hay que comunicarlo con la antelación que fije tu contrato. Te lo recordamos nosotros.

Modalidades de decesos

Dos formas de pagar el mismo servicio. La diferencia está en cómo evoluciona la prima con los años.

Prima única: Pagas una sola vez, de golpe, y el seguro queda cubierto de por vida. Sale a cuenta a edades avanzadas, cuando la prima anual sería alta. Seguro de decesos
Prima nivelada: Pagas una cuota estable en el tiempo, calculada para que no se dispare con la edad. Es la opción habitual cuando se contrata joven. Seguro de decesos

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